Tabela Price ou SAC: qual financiamento compensa mais?
Atualizado em 9 de novembro de 2026 · CLICAresolve
Quem vai financiar um imóvel ou um carro quase sempre precisa escolher entre duas formas de pagamento: a Tabela Price e o Sistema de Amortização Constante, o SAC. Os dois cobram a mesma taxa de juros, mas organizam as parcelas de jeitos diferentes, e isso muda quanto você paga no total e quanto aperta o orçamento no começo.
Neste guia você entende como cada sistema funciona, vê um exemplo lado a lado e descobre em que situação cada um costuma valer mais a pena.
Amortização e juros: as duas partes da parcela
Toda parcela de financiamento tem duas partes: a amortização, que é o pedaço que realmente diminui a dívida, e os juros, calculados sobre o saldo que ainda falta pagar. A diferença entre Price e SAC está em como essas duas partes se distribuem ao longo do tempo.
Como funciona a Tabela Price
Na Price, as parcelas são iguais do começo ao fim (sem contar correções como a TR ou seguros). No início, a maior parte da parcela é juros e só um pedaço pequeno amortiza a dívida. Com o tempo essa proporção se inverte.
A vantagem é a previsibilidade e uma primeira parcela menor. A desvantagem é que a dívida cai devagar no começo e, no total, você paga mais juros.
Como funciona o SAC
No SAC, a amortização é sempre a mesma: o valor financiado dividido pelo número de parcelas. Como o saldo devedor cai mais rápido, os juros de cada mês também caem, e as parcelas vão diminuindo.
A vantagem é pagar menos juros no total e ver a dívida diminuir rápido. A desvantagem é que as primeiras parcelas são mais altas, o que exige mais renda no início.
Exemplo lado a lado
| Tabela Price | SAC | |
|---|---|---|
| 1ª parcela | R$ 1.696 | R$ 2.156 |
| Parcela no meio do prazo (mês 180) | R$ 1.696 | R$ 1.360 |
| Última parcela | R$ 1.696 | R$ 560 |
| Total de juros pago | ≈ R$ 411.000 | ≈ R$ 289.000 |
Financiamento de R$ 200.000 em 360 meses a 0,8% ao mês, sem seguros e sem correção monetária. Valores aproximados.
Nesse exemplo, o SAC economiza mais de R$ 120 mil em juros, mas exige cerca de R$ 460 a mais de parcela no primeiro mês. É exatamente esse equilíbrio que você precisa avaliar.
Qual escolher?
- SAC: costuma ser melhor para quem tem renda para pagar as parcelas iniciais mais altas e quer pagar menos juros no total. É o mais usado em financiamentos imobiliários no Brasil.
- Price: pode fazer sentido quando a renda atual está no limite e a parcela inicial menor é o que viabiliza o financiamento, ou quando você planeja quitar antes com amortizações extras.
- Nos dois casos, amortizar antecipadamente (pagar um valor extra para abater o saldo) reduz bastante os juros. Peça ao banco para reduzir o prazo, e não a parcela, se o objetivo for economizar mais.
- Compare sempre o CET (Custo Efetivo Total), que inclui seguros e tarifas, e não só a taxa de juros.
Como usar o simulador de financiamento
Informe o valor financiado, a taxa e o prazo. O simulador mostra as parcelas das duas tabelas e o total pago em cada uma, para você comparar com números do seu caso. Lembre que bancos acrescentam seguros obrigatórios e, em imóveis, correção pela TR, então a parcela real tende a ser um pouco maior.
Perguntas frequentes
- Qual a diferença entre Price e SAC?
- Na Price as parcelas são fixas e os juros pesam mais no começo; no SAC a amortização é fixa, as parcelas começam mais altas e diminuem, e o total de juros é menor.
- Qual tabela paga menos juros?
- Com a mesma taxa e prazo, o SAC paga menos juros no total, porque a dívida diminui mais rápido.
- Posso trocar de Price para SAC depois?
- Depende do contrato e do banco. Em geral é mais fácil escolher na contratação ou usar a portabilidade para outra instituição.
- Vale a pena amortizar o financiamento?
- Normalmente sim, principalmente no início. Reduzir o prazo costuma gerar mais economia de juros do que reduzir o valor da parcela.